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아파트 청약 당첨의 기쁨은 잠시, 그 다음 단계는 훨씬 더 현실적인 과제가 기다리고 있습니다. 계약금부터 중도금, 잔금 대출까지 자금 흐름을 잘못 짜면 낭패를 볼 수 있기 때문입니다. 특히 대출 규제는 시세나 정책에 따라 달라지므로, 미리 계획을 세우는 것이 필수입니다. 청약 당첨 후, 자금계획은 이렇게 시작됩니다 청약에 당첨되면 가장 먼저 내야 하는 것은 계약금입니다. 일반적으로 분양가의 10~20% 수준으로, 대부분 현금으로 준비해야 하며, 신용대출로 마련한 자금은 DSR 산정에 포함되어 향후 대출한도에 영향을 줄 수 있습니다. 중도금 대출: 시공 중 받는 '집단대출' 중도금 대출은 건설사가 은행과 협약을 통해 집단으로 대출해주는 형태입니다. 분양가의 60% 정도를 6회 분할로 납부하며, HUG(주택도시보증공사) 등의 보증이 있어 가능하지만, 분양가가 9억 원을 초과하면 보증이 제한될 수 있습니다. 잔금대출: 입주 시점에 받는 '주택담보대출' 아파트가 완공되고 입주 단계에 이르면 중도금 대출은 종료되고, 잔금대출로 전환됩니다. 이때부터는 대출 심사가 매우 까다로워집니다. KB시세 기준 LTV 적용, DSR 심사 등이 모두 해당되며, 15억 원 초과 시 대출 자체가 제한될 수 있습니다. 중도금 vs 잔금대출 핵심 차이점 중도금 대출은 규제 완화가 적용되는 경우가 많지만, 잔금대출은 실질적인 부채로 계산되어 총부채원리금상환비율(DSR), 주택담보비율(LTV), 실거주 요건 등 다양한 규제가 적용됩니다. 중도금 대출을 받은 후 시세가 상승하면 잔금대출이 불가한 상황도 발생할 수 있습니다.     청약 당첨 후 대출 계획 확인하기     대출 전 확인해야 할 주요 변수들 - 분양가 9억 원 초과 여부 - 입주 시점 예상 시세 (잔금대출 LTV 산정 기준) - DSR 적용 여부 (내 연봉, 기존 대출 포함) - 실거주 의무 유무 (분양가 상한제 등) 자금 계획 요약표 ...

주택담보대출을 검토할 때 ‘아낌e 보금자리론’은 낮은 금리와 고정금리 구조로 자주 언급됩니다. 하지만 실제로 적용되는 금리는 개인의 조건에 따라 달라지므로, 단순한 최저 금리만 보고 판단하기는 어렵습니다. 이번 글에서는 아낌e 보금자리론의 구조, 금리 인하 방식, 우대 조건을 2025년 기준으로 명확히 정리했습니다.     주택금융공사 공식 안내 바로가기      아낌e 보금자리론 개요 아낌e 보금자리론은 주택금융공사(HF)가 운영하는 비대면 전용 정책 주택담보대출 입니다. 영업점 대신 온라인 신청을 전제로 하여 운영비를 절감하고, 그만큼의 이익을 금리 인하 형태로 반영합니다. 따라서 같은 조건이라면 일반 보금자리론보다 기본 금리가 낮은 편입니다. 운영 기관: 한국주택금융공사 (HF) 대상: 무주택자 또는 1주택 처분 조건부 보유자 금리 형태: 고정금리 (20년~40년 상환 선택 가능) 신청 방식: 온라인 전용(비대면) 단, ‘아낌e’라는 이름이 자동으로 금리 우대를 의미하지는 않습니다. 실제 적용 금리는 기본 금리 + 개인별 우대금리 충족 여부 에 따라 달라집니다.     담보대출 LTV 상향 완전정리 보기      금리 구조와 적용 방식 기본 금리는 대출 실행일 기준의 정책금리에 따라 정해지며, 상환 기간이 길수록 높게 책정됩니다. 또한 우대금리 적용 후의 최저 금리 는 홍보용 수치에 가깝기 때문에, 실제 금리는 다소 높게 느껴질 수 있습니다. 항목 내용 기본 금리 정책 기준금리 + 상환 기간별 가산 우대금리 신혼·다자녀·사회적 배려·에너지효율 등 최종 금리 기본 금리 - 우대항목 충족 시 차감 개인별 조건 차이 있음. 모든 항목이 중복 적용되는 것은 아니며, 일부 조건만 충족하는 경우 금리 인하 폭이 제한됩니다.  우대금...