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아파트 청약 당첨의 기쁨은 잠시, 그 다음 단계는 훨씬 더 현실적인 과제가 기다리고 있습니다. 계약금부터 중도금, 잔금 대출까지 자금 흐름을 잘못 짜면 낭패를 볼 수 있기 때문입니다. 특히 대출 규제는 시세나 정책에 따라 달라지므로, 미리 계획을 세우는 것이 필수입니다. 청약 당첨 후, 자금계획은 이렇게 시작됩니다 청약에 당첨되면 가장 먼저 내야 하는 것은 계약금입니다. 일반적으로 분양가의 10~20% 수준으로, 대부분 현금으로 준비해야 하며, 신용대출로 마련한 자금은 DSR 산정에 포함되어 향후 대출한도에 영향을 줄 수 있습니다. 중도금 대출: 시공 중 받는 '집단대출' 중도금 대출은 건설사가 은행과 협약을 통해 집단으로 대출해주는 형태입니다. 분양가의 60% 정도를 6회 분할로 납부하며, HUG(주택도시보증공사) 등의 보증이 있어 가능하지만, 분양가가 9억 원을 초과하면 보증이 제한될 수 있습니다. 잔금대출: 입주 시점에 받는 '주택담보대출' 아파트가 완공되고 입주 단계에 이르면 중도금 대출은 종료되고, 잔금대출로 전환됩니다. 이때부터는 대출 심사가 매우 까다로워집니다. KB시세 기준 LTV 적용, DSR 심사 등이 모두 해당되며, 15억 원 초과 시 대출 자체가 제한될 수 있습니다. 중도금 vs 잔금대출 핵심 차이점 중도금 대출은 규제 완화가 적용되는 경우가 많지만, 잔금대출은 실질적인 부채로 계산되어 총부채원리금상환비율(DSR), 주택담보비율(LTV), 실거주 요건 등 다양한 규제가 적용됩니다. 중도금 대출을 받은 후 시세가 상승하면 잔금대출이 불가한 상황도 발생할 수 있습니다.     청약 당첨 후 대출 계획 확인하기     대출 전 확인해야 할 주요 변수들 - 분양가 9억 원 초과 여부 - 입주 시점 예상 시세 (잔금대출 LTV 산정 기준) - DSR 적용 여부 (내 연봉, 기존 대출 포함) - 실거주 의무 유무 (분양가 상한제 등) 자금 계획 요약표 ...