2026년 신용점수 낮아도 신청 가능한 소상공인 직접대출 안내
사업은 꾸준하지만 신용점수 때문에 금융권 대출에서 번번이 거절되셨나요? 2026년부터는 신용이 낮은 소상공인을 위한 '보증서 없는 직접대출' 제도가 계속 지원됩니다. 지금 어떤 조건이 필요한지, 신청 전에 무엇을 준비해야 하는지 차근히 정리해 드릴게요.
정책자금, 왜 ‘직접대출’인가요?
대부분의 정부 자금은 신용보증재단의 보증서를 필수로 요구합니다. 그러나 신용등급이 낮은 경우 보증서 발급이 어려워 자금 신청 자체가 불가능했죠. 이런 한계를 보완하기 위해 소상공인시장진흥공단(소진공)이 직접 심사하고 실행하는 대출 제도가 마련되었습니다.
기존에 보증서 대출을 이용 중이더라도, 자금 한도가 남아 있다면 중복 신청도 가능합니다.
지원 대상은 누구인가요?
자격 요건은 비교적 간단하지만, 아래의 3가지 조건을 동시에 만족해야 신청 가능합니다.
- 사업 운영 기간: 사업자등록일 기준 90일 이상
- 신용 점수: NICE 신용평가 기준 839점 이하
- 기업 규모: 상시근로자 수 5인 미만
※ 주의: 카카오뱅크, 토스 등 앱에서 신용점수 확인 시 NICE 기준인지 반드시 확인하세요. KCB 기준은 적용되지 않습니다.
지원 조건 요약 (표로 보기)
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 대출금리 | 연 4%대 (변동금리 가능) |
| 대출 기간 | 총 5년 (2년 거치, 3년 분할상환) |
| 보증서 | 필요 없음 (소진공 직접대출) |
| 신청 전 교육 | 신용관리 교육 이수 필수 |
| 신청 방법 | 온라인 접수 (소진공 정책자금 사이트) |
신용관리 교육, 꼭 들어야 하나요?
예, 반드시 이수해야 합니다. 교육을 듣지 않으면 신청 버튼이 활성화되지 않습니다. 교육은 온라인으로 간단히 수강할 수 있으며, 약 20분 내외의 강의 수강 후 자동으로 수료 처리됩니다.
교육 수강 경로: 소상공인 지식배움터 → ‘신용관리’ 검색 → 수강 후 수료
신청은 어디서? 절차는?
소상공인 정책자금 전용 홈페이지에서 본인 인증 후 신청이 가능합니다.
- ① 정책자금 사이트 접속 및 로그인
- ② 교육 수료 여부 자동 확인
- ③ 자격 조건 충족 확인 후 신청서 작성
심사 기간은 평균 2주 소요되며, 예산 상황에 따라 달라질 수 있습니다. 개인 조건 차이에 따라 승인 여부도 달라질 수 있습니다.
자주 묻는 질문 (Q&A)
Q1. KCB 점수만 있고 NICE 점수는 모르겠어요.
A. 이 정책은 NICE 기준으로 판단합니다. 반드시 해당 기준 점수를 확인해 주세요.
Q2. 국세 체납 중인데 신청 가능한가요?
A. 불가능합니다. 체납이 해소된 후에 신청 가능합니다.
Q3. 교육 수료증은 어디서 받나요?
A. 지식배움터에서 수강 완료 후 자동 발급됩니다. 출력 없이 시스템 연동됩니다.
Q4. 기존 보증서 대출과 함께 이용 가능한가요?
A. 자금 한도 내에서 중복 신청이 가능하지만, 심사에서 판단됩니다.